Su informe de crédito es un aspecto importante de su vida. Además de afectarlo financieramente, su informe crediticio puede afectar su educación, carrera y las tasas de interés que le ofrecen los prestamistas al tomar decisiones de compra importantes, como comprar una casa o un automóvil. Su informe de crédito contiene una compilación de su historial de pagos y cuentas en todas sus cuentas de crédito para juzgar su solvencia crediticia. Su puntaje crediticio está determinado por factores que incluyen el historial de pagos, los montos adeudados, la duración del historial crediticio y la frecuencia de nuevos créditos. Las calificaciones crediticias varían entre 350 y 850; ¡cuanto más alta sea la puntuación, mejor!
|
Excelente |
Agencias de informes crediticios
Los consumidores tienen derecho a un informe crediticio gratuito de las tres principales agencias de informes crediticios anualmente:
TransUnion
Consumer Disclosure Center
800.888.4213
www.Transunion.com
Experian
National Consumer Assistance Center
888.397.3742
www.Experian.com
Equifax
Personal Information Solutions
800.685.1111
www.Equifax.com
Según la ley federal, tiene derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las tres agencias nacionales de informes crediticios cada año. Para recibir su informe crediticio anual gratuito, puede comunicarse con cada agencia individualmente o visitar www.annualcreditreport.com, el sitio oficial para ayudar a los consumidores a obtener su informe crediticio gratuito.
Su informe crediticio gratuito no incluirá su puntaje crediticio. Se cobrará una tarifa adicional para ver su puntaje crediticio.
Qué contiene su informe de crédito
Su informe crediticio se divide en secciones que incluyen información personal, historial crediticio, registros públicos y consultas. Es importante que revise cada sección para verificar su precisión y tomar medidas sobre cualquier error.
Información personal
Esta sección puede incluir varias formas de escribir su nombre o más de un número de seguridad social, generalmente porque un acreedor reportó incorrectamente la información. Otra información en esta sección puede incluir su domicilio actual y anterior, fecha de nacimiento, número de licencia de conducir, información del empleador e información del cónyuge.
Historial de crédito
Esta sección incluirá información sobre todas las cuentas individuales, incluido el nombre de los acreedores y los números de cuenta. Las entradas de esta sección también pueden incluir:
- Fecha en que se abrió la cuenta
- Tipo de crédito involucrado
- Nombres en la cuenta
- Monto total del préstamo, límite de crédito o saldo más alto en una tarjeta de crédito
- Saldo aún adeudado
- Historial de pagos
Registros Públicos
Esta sección incluirá todos los datos relacionados con las finanzas, tales como quiebras, juicios y gravámenes fiscales. La información de esta sección se considera negativa.
Consultas
Esta sección muestra a todas las personas que han solicitado ver su informe crediticio. Las consultas "duras" se generan cuando llena una solicitud de crédito, solicita un empleo o solicita un seguro. Las consultas "blandas" se generan cuando los prestadores solicitan al buró de crédito listas de personas que se ajustan a ciertos criterios de préstamo para poder aprobarlas previamente para ofertas especiales.
Mejorando su puntaje crediticio
Revise su informe crediticio anualmente
Vea su informe de crédito al menos una vez al año y revise toda la información incluida para verificar si hay inexactitudes.
Corrija los errores
Si encuentra un error en su informe, deberá reportarlo a la agencia de crédito. Puede hacerlo completando el formulario que se incluye en su informe de crédito o presentando la disputa en línea en el sitio web de la agencia de crédito.
Limpie la deuda
Intente pagar su deuda y consolidar sus tarjetas de crédito en una sola cuenta de crédito. Por cada nueva cuenta de crédito abierta, está creando una nueva línea de crédito que pudiera afectar su puntaje.
Pague sus facturas a tiempo
Uno de los factores clave para mejorar su puntaje crediticio es pagar sus facturas a tiempo. Si no realizó pagos, póngase al día y manténgase al día con los pagos para ayudar a mejorar su puntaje crediticio.
Pague más que el pago mínimo
La mayoría de las tarjetas de crédito requieren solo un pago mensual mínimo del 2% sobre el saldo pendiente. Pague más que el mínimo, tanto como pueda, y mantenga el saldo lo más bajo posible.
Mantenga los saldos bajos
Mantenga su saldo bajo en relación con su límite de crédito. Los saldos altos aún pueden tener un impacto negativo incluso si no están "al máximo".
Conozca sus límites
Cargue solo los artículos que sabe que puede pagar cada mes. Es importante recordar que el crédito no es una extensión de los ingresos.
No abra muchas cuentas nuevas demasiado rápido
La apertura de nuevas cuentas puede reducir la edad promedio de su historial, lo que puede afectar su puntaje si no tiene una mayor cantidad de otra información crediticia.
Conozca los pasos legales para mejorar su puntaje crediticio
El informe Construyendo un mejor informe crediticio de la Federal Trade Commission tiene información sobre cómo corregir errores en su reporte, consejos sobre cómo lidiar con deudas, evitar estafas y más.